Ecobank accorde aux développeurs l’accès à sa son API Sandbox

Il est désormais possible pour les Fintech d’accéder à l’Interface de Programmation Applicative (API) de Ecobank pour le développement de solutions innovantes. Le groupe bancaire panafricain a en effet annoncé qu’à la suite d’une phase pilote conduite avec succès en collaboration avec des Fintech sélectionnées, la Plateforme bancaire Panafricaine -Sandbox- est désormais mise en service et accessible à la demande de la communauté des Fintech Africaines. Ainsi, grâce à elle, les Fintech peuvent désormais avoir accès à l’Interface de Programmation Applicative (API) de Ecobank pour le développement de solutions innovantes.

« La plateforme Sandbox est conçue pour servir les besoins de l’écosystème. Nous avons eu des retours d’expérience très positifs de la phase pilote et obtenu de pertinentes recommandations qui nous ont permis de perfectionner la plateforme avant sa mise en service. La phase pilote a en effet permis à Ecobank et aux Fintech d’enrichir la Sandbox. Nous sommes très enthousiastes au regard des nouvelles opportunités qu’elle offrira à l’écosystème et aux clients.», explique la Conseillère Principale du Groupe Ecobank sur la Fintech, Djiba Diallo.

Pour le Groupe Ecobank la Sandbox est présentée comme un succès dans la poursuite de sa Stratégie de Open Banking, mais aussi un coup d’accélérateur aux partenariats développés avec les Fintech et les divers partenaires en Afrique. « Grâce à la Sandbox, la compétition annuelle Ecobank Fintech Challenge se positionne désormais comme une Plateforme de Développeurs et de Marché des Solutions Fintech, au-delà d’une simple compétition », ajoute Ecobank. 

Societe Générale : Franfinance et la fintech Mansa s’associent pour proposer un crédit renouvelable, en ligne, aux travailleurs indépendants

Franfinance, la filiale de crédit à la consommation et de leasing aux entreprises de Société Générale, et Mansa signent une convention de partenariat qui ouvre de nouvelles perspectives aux travailleurs indépendants clients de la fintech : la distribution d’une offre de crédit renouvelable pour financer les projets personnels de ses clients.

Créée en 2020 Mansa est une plateforme qui a développé un nouveau modèle de scoring adapté aux travailleurs indépendants de la nouvelle économie qui ont des revenus volatiles et ne disposent pas de fiches de paies. Grâce à cet accord, Mansa, la fintech spécialisée dans le crédit pour les indépendants ajoute à côté de son offre existante, une offre de crédit renouvelable de 500 € jusqu’à 5 000 €. Ce prêt pourra être utilisé par ses clients pour réaliser des projets personnels.

L’entrée du partenariat en phase opérationnelle a pu se faire très rapidement grâce à la mise à disposition par Franfinance de ses API de parcours de souscription renouvelable lancées récemment (de la simulation à la signature électronique).

« Avec Mansa, nous devenons un véritable partenaire financier des indépendants grâce à une solution de crédit simple, efficace et adaptée à cette population. Mansa est ravi de s’associer à une structure aussi solide que Franfinance qui va nous permettre de satisfaire une demande des indépendants en constante augmentation » indique Ali Rami, CEO et cofondateur de Mansa.

« En s’adressant principalement à une clientèle d’entrepreneurs, de professions libérales, de consultants, de startupers ou de freelances qui représente 12% de la population active française, Mansa permet à Franfinance de partir à la conquête d’un nouveau marché. Nous avons été séduits par l’approche différenciante de Mansa et nous sommes ravis de mettre à disposition notre offre de crédit renouvelable Budget + pour permettre à Mansa de poursuivre son développement » explique Frédéric Jacob-Peron, Directeur Général de Franfinance.

Ainsi après avoir travaillé avec des acteurs traditionnels du marché, ce partenariat illustre une nouvelle fois l’ambition Open Banking du groupe Société Générale et de Franfinance pour accompagner de nouveaux acteurs, notamment fintech ou néobanques, en leur proposant l’expertise de ses différents métiers comme le crédit à la consommation ou le leasing.

Par ailleurs avec cette nouvelle initiative, le groupe Société Générale renforce et affirme sa position d’acteur majeur sur le secteur de la clientèle des Professionnels, TPE et PME, un secteur stratégique et en forte croissance, ceci en quelques mois à peine après l’acquisition des fintech Treezor, Shine* et le lancement de Prismea.

*En avril 2020 Shine et Mansa ont mis en place une offre co-brandée de prêts aux indépendants s’appuyant sur l’offre Mansa.

Quelques chiffres sur les indépendants :

  • 3,1 millions de travailleurs indépendants en France selon l’INSEE
  • Augmentation de 126% du nombre d’indépendants sur les 10 dernières années selon l’étude Malt-Ouishare
  • Les indépendants représentent déjà 12% de la population active française

BUDGET+, l’offre de crédit renouvelable Franfinance proposée par Mansa :

– Un montant de crédit accordé adapté à la situation financière du client, sa capacité de remboursement, et ses besoins,

– Le choix de la vitesse de remboursement adaptée au budget du client et du choix du montant,

– La possibilité de changer l’option de remboursement à tout moment,

– Un remboursement anticipé sans pénalité et à tout moment,

– Une réponse de principe immédiate dès la demande de financement réalisée en ligne

– Un crédit disponible à tout moment, quand le client en a besoin

– Une mise à disposition de la somme dès l’expiration du délai légal de rétractation, pas de justificatifs d’utilisation du crédit

– Un contrat signé électroniquement

– Le montant du virement demandé disponible sous 48 heures après traitement de la demande

Paiement mobile : quelles sont les applis les plus populaires en France ?

Si la France reste « à la traîne » comparée des pays comme la Chine ou le Royaume-Uni en matière d’adoption des services bancaires numériques, ces derniers sont toutefois de plus en plus utilisés dans l’Hexagone. Selon les prévisions publiées dans notre dossier sur le marché de la FinTech en France, les applications de paiement mobile pourraient approcher le cap des 10 millions d’utilisateurs dans l’Hexagone à horizon 2021.

Ces dernières années, plusieurs banques françaises se sont mises à développer des services permettant aux clients de payer avec leur smartphone dans les magasins physiques, et en ligne. Certaines banques ont choisi de proposer ces services sur des portefeuilles électroniques tiers déjà existants, tels Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay. Mais d’autres ont choisi de développer leurs propres applications, comme par exemple Paylib, issue de la collaboration de trois banques françaises (BNP Paribas, La Banque Postale et Société Générale) et qui regroupe désormais d’autres acteurs du marché.

D’après le Statista Global Consumer Survey, qui compile les données de consommation sur plus de 50 marchés dans 55 pays, l’application Paylib s’impose sur le podium des services de paiement mobile les plus populaires en France. 28 % des utilisateurs de ce genre de services déclaraient avoir utilisé cette application pour payer dans un point de vente au cours de l’année passée (enquête de mars 2020), contre respectivement 35 % et 41 % pour les géants du secteur, Google Pay et Apple Pay. Parmi les autres services populaires dans l’Hexagone, on retrouve deux autres entreprises françaises particulièrement prometteuses sur ce marché, Lyf Pay (13 %) et Lydia (9 %).

Il faut bien sûr garder en tête que ces chiffres constituent avant tout des indicateurs de la renommée de ces différents services auprès des utilisateurs français et qu’ils ne correspondent pas nécessairement à leurs parts de marché.

Un nouveau cheval de Troie s’attaque aux acteurs du secteur des Fintech

Une vaste campagne de cyberpiratage s’attaque actuellement à des sociétés du secteur des fintech. Selon la société de cybersécurité Cybereason, un nouveau Cheval de Troie cible actuellement des organisations financières dans le but de voler des adresses électroniques, des mots de passe et d’autres informations sensibles. Ce code malveillant, baptisé PyVil RAT, permet aux attaquants de voler secrètement des informations d’entreprise en utilisant l’enregistrement de frappe et la prise de captures d’écran.

Le cheval de Troie, dont la paternité est attribuée au groupe APT Evilnum, est écrit en langage Python et s’avère capable de collecter des informations sur le système infecté, y compris sur des versions de Windows en cours d’exécution, des produits antivirus installés et via une connexion éventuelle de périphériques USB. Les attaques précédentes d’Evilnum se sont reposées sur des attaques de harponnage via la diffusion d’archives Zip. Désormais, les attaques prennent la forme de courriels contenant un fichier LNK se faisant passer pour un PDF.

Ces courriels de phishing prétendent contenir des documents d’identification liés aux opérations bancaires, notamment des factures de services publics, des relevés de cartes de crédit et même des photos de permis de conduire. S’il est ouvert, le fichier démarre une séquence qui soumet in fine la machine compromise connectée aux serveurs de commandement et de contrôle d’Evilnum. Le groupe peut alors fournir des instructions et d’éventuelles fonctionnalités supplémentaires à PyVil tout en restant caché de la victime.

Si ce nouveau cheval de Troie est capable de faire cela, c’est parce que son code malveillant est dissimulé derrière de nombreuses couches, y compris à l’intérieur du code d’un logiciel légitime. « Cette tactique est à leur avantage de plusieurs façons, notamment en évitant la détection et en maintenant la persistance – l’abus de code légitime est plus courant chez les acteurs les plus sophistiqués », explique Tom Fakterman, chercheur sur les menaces à Cybereason, interrogé par ZDNet.

Bien que l’on ne sache pas encore exactement qui se cache derrière Evilnum, la nature hautement ciblée des attaques, combinée à la manière dont ils changent constamment de tactique, conduit les chercheurs à penser qu’il s’agit d’une campagne très professionnelle et bien dotée en ressources. Le groupe Evilnum est censé rester actif et ce n’est probablement qu’une question de temps avant qu’il ne change de nouveau ses outils et ses techniques pour cibler à nouveau les acteurs du secteur des fintech.

« Nous observons toujours des échantillons de logiciels malveillants apparaître et nous constatons que l’infrastructure des acteurs de la menace est toujours active. La meilleure façon de se protéger est d’éduquer, d’améliorer l’écosystème de sécurité et d’enseigner aux employés comment ne pas se laisser duper en ouvrant des e-mails de phishing et de ne pas télécharger d’informations provenant de sites web douteux », indique Cybereason.

Mobile Money : MTN Cameroun va offrir des services de prêts et d’épargne à ses clients

Avec un taux de pénétration du téléphone très élevé dans plusieurs pays, le Mobile Money a un avenir radieux sur le continent africain. C’est ce que l’opérateur MTN Cameroun a compris à travers son projet d’attribution de crédits via Mobile money.

Lors de son assemblée générale tenue au mois de juillet 2020, l’entreprise de téléphonie mobile, MTN Cameroon, décidait de porter à 850 millions de Francs CFA le capital social de Mobile Money Corporation (MMC). Une décision qui posait les jalons du segment du mobile banking au Cameroun.

Le géant sud-africain par cet acte, s’arrime à la règlementions de la Commission bancaire d’Afrique centrale (Cobac) relative aux normes prudentielles applicables aux établissements de paiement, dont les textes en leur article 2, stipulent que « le capital social minimum libéré des établissements de paiement est fixé à cinq cents millions de Francs CFA ».

Il s’agit d’un montant de base qui permet à tout prestataire d’effectuer des services de paiements tels que les versements et les prélèvements et le retrait d’espèces sur un compte bancaire/paiement, les prélèvements, virements ou encore des crédits bancaires.

Selon des informations à EcoMatin, l’opérateur sud-africain développe à l’heure actuelle, une plateforme qui lui permettra d’offrir des services de prêts et d’épargne à ses clients Mobile Money. De la même source, lebledparle.com nous apprend que MTN Cameroon a d’ores et déjà signé des accords avec plusieurs institutions de microfinance au Cameroun. « L’opérateur ne servira que d’intermédiaire pour les transactions. De manière concrète, les microcrédits octroyés, via mobile Mobile Money ne proviendront pas des caisses de l’opérateur, mais de la microfinance. Idem pour l’épargne », indique notre confrère. 

Notons que depuis l’adoption, le 1er janvier 2019 du règlement Cemac relatif au service de paiement, les services de paiements ne sont plus l’apanage des établissements de crédits et de microfinances. Les opérateurs de téléphonie mobile peuvent désormais se constituer en prestataires via des filiales.

Cependant, les prestataires ne peuvent fournir leurs services qu’en s’appuyant sur une banque et ont besoin de celle-ci pour respecter les exigences réglementaires.

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Boukary TANDAMBA

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